Investieren — Ab welchem Betrag lohnt es sich?
Sparen ist immer eine gute Idee. Egal ob, für ein neues Fahrrad, den nächsten Urlaub oder die Erfüllung eines großen Traums. Doch ab welchem Betrag lohnt es sich zu investieren? Viele glauben, dass sich eine Anlage erst ab einem monatlichen Betrag von 100 € oder höher lohnt. Wir klären auf, warum es sich auch rentiert, monatlich 10 €, 20 € oder 50 € zu investieren. Denn eins ist klar, Geld anlegen kann jede:r!
Der Glaube, dass man nur mit einer hohen monatlichen Summe investieren sollte, hält sich hartnäckig. Doch bei zu hohen Sparzielen ist das Scheitern oft vorprogrammiert. Es ist daher viel wichtiger, sich realistische Ziele zu setzen. Selbst wenn es sich dabei um einen geringen Betrag handelt. Die Sparsumme sollte zum Lebensstil passen, damit Sparen zur Routine wird. Es handelt sich schließlich um eine langfristige Investition für die Zukunft.
Wie kann investiert werden?
Geld anlegen mit Sparbuch & Co.
Auch beim Investieren ist der schwerste Schritt der Anfang. Aber Geld anzulegen ist viel einfacher und günstiger, als die meisten vermuten würden. Die klassische Variante der Geldanlage ist das Sparbuch. Auch Tagesgeld- und Festgeldkonten eignen sich zum Sparen. Allerdings besitzen diese Anlageformen alle eine geringe Verzinsung, die oft unter der Inflationsrate liegt. Teilweise muss man zudem zusätzliche Gebühren zahlen, wenn ein hoher Betrag auf einem Tagesgeldkonto liegt.
Die Geldanlage in Wertpapiere
Eine renditereichere Alternative ist die Geldanlage in Wertpapiere. Es gibt verschiedene Fondssparpläne, in die regelmäßig kleine Beträge eingezahlt werden können. Diese Fondssparpläne können in zwei Arten unterteilt werden.
Die erste Form sind die ETFs. Diese bilden einen Aktienindex wie zum Beispiel den DAX ab. Das bedeutet auch, dass vorher klar festgelegt wird, in welche Aktienpapiere investiert werden soll. Die zweite Form sind die klassischen Fonds, bei denen täglich Fondsmanager:innen entscheiden, in welche Wertpapiere investiert werden soll. Der Vorteil hierbei ist, dass beispielsweise Risikomanagement betrieben werden kann oder man durch die aktive Auswahl versuchen kann, die Performance des Vergleichsindex zu übertreffen. Allerdings ist letzteres eher selten der Fall, vor allem wenn man die Kosten betrachtet.
EVERGREEN besitzt zwei eigene, nachhaltig strukturierte Fonds, die aktiv betreut werden. Das bedeutet, es wird je nach Marktsituation entschieden, welche Wertpapiere gekauft oder verkauft werden. So können Risiken am Markt aktiv abgefedert werden. Welchen Unterschied das im Gegensatz zu einem statischen ETF macht, erfährst Du hier.
Mit welcher Rendite kann ich rechnen?
Die genaue Rendite eines Fondssparplans lässt sich jedoch nicht genau vorhersagen, denn sie ist abhängig von verschiedenen Faktoren. Je höher der Anteil von Aktien ist, desto höher sind auch die Schwankungen. Allerdings können Schwankungen durch eine langfristige Anlage in der Regel fast komplett ausgeglichen werden. So war es in der Vergangenheit so, dass bei einer 15-jährigen Laufzeit ist das Verlustrisiko, also die Wahrscheinlichkeit, dass man am Ende weniger bekommt, als man eingezahlt hat, bei nahezu null lag.
Aber was bringt das Investieren nun wirklich was und lohnt es sich überhaupt, schon mit kleinen Beträgen zu beginnen? Definitiv. Welchen Effekt schon kleine Sparsummen haben können, lässt sich am besten anhand eines kleinen Rechenbeispiels zeigen.
Warum auch geringe Beträge investiert werden sollten
Angenommen, eine Person investiert 30 Jahre lang eine kleine Summe von 50 € pro Monat in einen Fondssparplan mit einer Rendite von 7 % pro Jahr. Dann kommt diese Person am Ende auf eine Summe von 53.000 €. Eingezahlt wurden in diesem Zeitraum nur 18.000 €. Das bedeutet, es wurde ein Ertrag von 34.000 € erwirtschaftet.
Selbst wenn die monatliche Sparrate nur 25 € beträgt, ergibt das am Ende eine Summe von 26.000 €, mit einem Ertrag von 17.000 €. Natürlich gilt auch hierbei: Desto länger die Laufzeit der Geldanlage ist, desto größer ist auch der Zinseszinseffekt.
Tipp: Mit dem Planungstool von EVERGREEN, kannst Du Deine eigenen Werte eintragen und so ganz einfach herausfinden wie sich Deine Investition entwickeln könnte.
Worauf muss beim Investieren geachtet werden?
Um beim Investieren eine möglichst hohe Rendite zu erwirtschaften, gibt es zwei wichtige Punkte, die beachtet werden sollten:
1. Kosten der Geldanlage
Zunächst einmal müssen die Kosten der Geldanlage berücksichtigt werden, da sie sehr stark variieren können und maßgeblichen Einfluss auf die Rendite haben. Bei ETFs fallen durchschnittlich zwischen 0,2 % und 0,6 % pro Jahr an. Hinzu kommen Depotgebühren und Anschaffungskosten. Bei klassischen Filialbanken sind es durchschnittlich sogar schon 2,68 % pro Jahr für die dort angebotenen Fonds. Bei Onlineanbietern, wie zum Beispiel Robo Advisors, kommen zu den Fondskosten durchschnittlich noch 0,7 bis 1 Prozent % für Service und Depot dazu.
Damit die Erträge nicht von den Kosten aufgefressen werden, fallen bei den EVERGREEN-Fonds nur 0,79% Fondskosten pro Jahr an. Die Kosten werden direkt von der Wertentwicklung abgezogen, sodass keine zusätzlichen Rechnungen entstehen. Zusätzliche Kosten entstehen keine, denn Service- und Depotgebühren sind bereits in der Gesamtvergütung enthalten.
2. Mindesteinlagen
Gerade wenn es um kleine Anlagebeträge geht, sollten eventuelle Mindesteinlagen oder Minimalsparraten beachtet werden. Manche Anbieter verlangen außerdem hohe Einmalzahlungen, damit überhaupt ein Sparplan eingerichtet werden kann. Hier sollte speziell nach Anbietern gesucht werden, die niedrige Einstiegshürden besitzen.
Fazit: Eine Investition zahlt sich immer aus
Investieren lohnt sich bei jedem Betrag, denn jeder angelegte Euro kann mit Rendite in der Zukunft mehr wert sein. Besonders für den Einstieg ist es wichtig, sich keine zu hohen Ziele zu setzen und die Kosten einer Geldanlage zu berücksichtigen. Auch sollte man im Vorhinein entscheiden, wieviel Risiko man bei seiner Geldanlage eingehen möchte. Deshalb ermitteln wir bei EVERGREEN gemeinsam mit Dir Deine persönliche Risikokennzahl.
Bei Evergreen kannst Du bereits ab 1 Euro investieren und musst Dir keine Sorgen um versteckte Gebühren machen. So können auch kleine Beträge irgendwann zu großen werden. Mithilfe von Pockets kannst Du Deine Investition perfekt strukturieren und selbst entscheiden wie viel Geld Du für welches Sparziel anlegen möchtest. Für jedes Ziel lässt sich außerdem ein eigener Sparplan und eine eigene Risikokennzahl festlegen. So wird das Investieren auch für Dich ganz einfach zur Routine!
Ich habe mich mit dem klassischen Modell des Geldanlegens noch nicht genau beschäftigt. Aber habe vor dies auch mal zu tun. Danke für den Beitrag, ich werde Evergreen mal ausprobieren demnächst.
Hallo Eduard,
das freut uns. Wenn Du Fragen zu EVERGREEN haben solltest oder generell zum Thema Geldanlage, dann schreib uns gerne.
Liebe Grüße aus Leipzig
Nathanael von EVERGREEN