Wenn der Leitzins fällt – lohnt sich das Zinssparen noch?
Die Finanzmärkte sind ständig im Wandel. Phasen mit hohen Leitzinsen, wie im Jahr 2023, begünstigen das Zinssparen. Doch was tun, wenn der Leitzins wieder nach unten sinkt? Das erfährst Du in diesem Artikel.
Zinsaufschwung im Sommer 2023
Das Jahr 2023 war ein ziemlich besonderes Zinsjahr. Erstmals seit elf Jahren hob die Europäische Zentralbank (EZB) den Leitzins an – um der wachsenden Inflation entgegenzuwirken. Doch es blieb nicht bei dieser einen Erhöhung. Neun weitere folgten. Das bescherte dem Zinssparen einen rasanten Aufschwung.
Während anfangs noch einige Banken dafür kritisiert wurden, dass sie die Zinserhöhung nicht adäquat an ihre Kund:innen weitergaben, kam schließlich Bewegung in den Markt. Nach Jahren der zinsmäßigen Durststrecke tauchten plötzlich vermehrt Tages- und Festgeldzinsangebote von über 3 % pro Jahr auf.
ZinsPocket als transparente Tagesgeldalternative
Auch EVERGREEN hat mit dem ZinsPocket ein Zinsprodukt im Angebot. Anders als das klassische Tagesgeld ist es in Geldmarktfonds investiert und immer direkt an die Zinsbewegungen der EZB gekoppelt. Zinserhöhungen werden damit transparent weitergegeben. Zinssenkungen allerdings auch. Das bringt uns zurück zur EZB.
Zinssenkungen ab Sommer 2024
Im Juni 2024 war die Inflationsrate soweit gesunken, dass die Zentralbank eine Zinssenkung veranlasste. Dieser folgten bis zum Februar 2024 vier weitere. Das Pendel schlug also wieder in die andere Richtung. EVERGREEN-Kund:innen konnten das an ihrem ZinsPocket nachverfolgen. Aber auch die Zinsen für viele andere Tages- und Festgeldangebote gingen deutlich nach unten.
Zinshopping bringt kaum Punkte
Natürlich finden sich – auch bei fallendem Leitzins – immer noch Lockangebote, die eine ungewöhnlich gute Verzinsung bieten. Doch meist gilt dieser Zins nur für einen sehr begrenzten Zeitraum, zum Beispiel nur drei Monate. Danach sinkt die Verzinsung wieder hin zum allgemeinen Niveau – oder fällt sogar niedriger aus. So genanntes „Zinshopping“, bei dem man von Angebot zu Angebot „hüpft“, bringt also vom Aufwand-Nutzen-Verhältnis oft nicht viel.
Was lohnt sich nun?
Die Frage ist: Lohnt sich das Zinssparen noch, wenn der Leitzins gerade fällt? Unsere Antwort ist: Ja, aber Du solltest auch auf weitere Anlageprodukte setzen.
Grundsätzlich zählen Tagesgeldkonten und das Zinspocket zu den risikoarmen Anlagemöglichkeiten. Zudem kann schnell über das eigene Geld verfügt werden, wenn es gebraucht wird. Deshalb sind Zinsprodukte vor allem für den so genannten Notgroschen geeignet. Also für das finanzielle Polster für unvorhergesehene Ausgaben, wie eine Autoreparatur oder eine neue Waschmaschine. Dieser Puffer sollte die Höhe von mindestens 1–3 Monatseinkommen haben.
Für mittelfristige Wünsche und Ziele, wie eine größere Reise oder die Renovierung der Wohnung, werden andere Anlageformen interessant. Denn diese Ziele erfordern oft mehr Geld, als man auf einmal zur Verfügung hat. Daher ist es wichtig, rechtzeitig mit dem Sparen zu beginnen. Mit einem Anlagehorizont von 3–5 Jahren kann bei der Geldanlage ein wenig mehr Risiko eingegangen werden. Gemischte Anlagefonds oder Anleihen können hier eine gute Option sein.
Tipp: Wenn Du bei EVERGREEN ein neues Pocket zum Vermögensaufbau eröffnest. Kannst Du Deine Sparziele und den Anlagezeitraum angeben. Die App hilft Dir dann, die richtige Anlagestrategie nach Deinen Sicherheitsvorlieben zu wählen.
Risiko und Laufzeit
Eine Grundregel im Vermögensaufbau ist: Je länger man sein Geld anlegen möchte, desto eher lohnt es sich, mit dem Risiko hochzugehen. Auf den ersten Blick erscheint das vielleicht verwirrend. Gerade wenn man zum Beispiel langfristig in seine Altersvorsorge investieren will, möchte man vielleicht stärker auf Sicherheit setzen. Schließlich geht es um die Absicherung im Alter.
Allerdings soll dabei natürlich auch eine gute Rendite herausspringen. Die gibt es jedoch in der Regel nur, wenn man auch ein gewisses Risiko zulässt. Im Vermögensaufbau wird darauf gesetzt, dass ein möglichst langer Anlagezeitraum dabei helfen kann, Schwankungen auszusitzen und auf das langfristige Wachstum des Marktes zu bauen. Deshalb kannst Du bei EVERGREEN Pockets mit unterschiedlichen Laufzeiten und Risikostrategien anlegen, die zu Deinen jeweiligen Sparzielen passen.
Unser Fazit
Die Zinslandschaft kann sich schnell verändern, das machen die Entwicklungen zwischen 2023 und 2024 deutlich. Zwar sind Zinsprodukte wie Tagesgeld oder das EVERGREEN ZinsPocket für den Notgroschen durchaus sinnvoll, da Du Dein Geld dort risikoarm „parken“ und auch kurzfristig darauf zugreifen kannst. Doch gerade wenn der Leitzins fällt und Du Deine Ziele eher mittel- oder langfristig erreichen möchtest, lohnt sich ein Blick auf alternative Anlageformen.
Fonds oder andere Investments mit etwas höherem Risiko bieten Dir bei längeren Sparzeiträumen mehr Chancen, von möglichen Kursgewinnen zu profitieren. Je ausdauernder Du Dein Geld anlegst, desto eher kannst du Marktschwankungen aussitzen. Bei EVERGREEN kannst du in verschiedenen Pockets verschiedene Sparziele mit unterschiedlicher Anlagedauer und Risikostrategie verfolgen. Damit kannst Du auch in Zeiten sinkender Zinsen die passende Strategie für Deinen Vermögensaufbau finden.
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