Steuerautomatisierung: Wie Du Deine Geldanlage effizient gestalten kannst
Wer in Deutschland Geld spart und investiert, der wird vom Staat mit einem jährlichen Freibetrag unterstützt. Der sogenannte Sparerpauschbetrag sorgt dafür, dass jedes Jahr Kapitalerträge bis zu einer bestimmten Höhe steuerfrei realisiert werden können. Damit dieser Freibetrag optimal ausgenutzt werden kann, sorgt die Steuerautomatisierung von EVERGREEN dafür, dass er jedes Jahr ausgeschöpft wird und nicht nur einmal am Ende der Spartätigkeit. Hier erfährst Du wie das funktioniert und welche Vorteile sich daraus für Dich ergeben.
Steuern bei der Geldanlage
Genau wie alle anderen Einkünfte sind Kapitalerträge in Deutschland steuerpflichtig.
Als Kapitalerträge bezeichnet man alle Einnahmen, die mit Geldgeschäften gemacht werden. Dazu gehören sowohl Zinseinnahmen auf Tages- oder Festgeldkonten als auch Fondsausschüttungen und alle Dividenden aus Aktienbeteiligungen oder andere realisierte Kursgewinne aus Wertpapiergeschäften.
Die Steuerpflicht sorgt dafür, dass von allen Erträgen automatisch 25 % Abgeltungssteuer abgezogen werden sowie der Solidaritätszuschlag. Für Kirchenmitglieder kommt auch noch die Kirchensteuer dazu. Die Steuern bei der Geldanlage kann man sich bis zu einem gewissen Betrag allerdings ganz einfach sparen. Und zwar indem man seinen Freistellungsauftrag einreicht und vom Steuerfreibetrag Gebrauch macht.
Steuerfreibetrag und Freistellungsauftrag
Der Steuerfreibetrag — auch als Sparerpauschbetrag bekannt – ist im Grunde ein Steuer-Freifahrtschein bis zu einer bestimmten Höhe an Erträgen. Er beträgt bei Einzelpersonen jährlich 1.000 Euro und bei Ehepaaren 2.000 Euro. Kapitalerträge müssen also erst dann versteuert werden, wenn sie diesen Freibetrag innerhalb eines Jahres übersteigen.
Übrigens: Wenn Kinder ein eigenes Kinderdepot besitzen, dann können sie für die darin erwirtschafteten Erträge auch ihren eigenen Freibetrag nutzen.
Um den Sparerpauschbetrag nutzen zu können, muss allerdings zunächst ein Freistellungsauftrag eingereicht werden. Wer Konten und Depots bei mehreren Finanzdienstleistern besitzt, kann pro Institut einen Auftrag einreichen.
Mit der Steuerautomatik die Erträge maximieren
Normalerweise ist es so, dass der Freibetrag nur einmal genutzt wird, nämlich dann, wenn man sich seine Sparsumme am Ende der Sparzeit auszahlen lässt. Dadurch werden im Grunde aber jedes Jahr, in dem keine Erträge ausgezahlt werden, 1.000 Euro bares Geld verschenkt.
Um das zu verhindern, kann bei EVERGREEN ganz einfach und komplett ohne zusätzliche Kosten die Steuerautomatisierung eingeschaltet werden. Diese sorgt dafür, dass der Freistellungsauftrag jedes Jahr genutzt wird und eben nicht nur einmal am Ende der Spartätigkeit.
Und das funktioniert so:
- Bei eingeschalteter Steuerautomatisierung wird die Ertragssituation im Depot durchgehend überwacht.
- Um den Freistellungsauftrag bestmöglich auszunutzen, werden regelmäßig Fondsanteile aus dem Depot verkauft und sofort wieder gekauft.
- Dadurch werden so weit Gewinne realisiert, wie der im Freistellungsauftrag hinterlegte Sparerpauschbetrag genutzt werden kann.
- Da der Verkauf und Kauf der Fondsanteile exakt zeitgleich stattfindet, bleibt der Kurs identisch und es entsteht kein Kursrisiko. Auch Transaktionskosten fallen keine an.
So profitabel ist die Steuerautomatisierung
Was für einen gewinnbringenden Einfluss die Steuerautomatisierung auf die Rendite hat, zeigt sich am besten anhand eines kleinen Beispiels.
Angenommen eine Person legt ihr Geld für 10 Jahre an und hat nach dieser Zeit einen Gewinn von 10.000 Euro erzielt. Lässt sie sich das Geld auszahlen, dann wird dieser Gewinn automatisch mit 25 % besteuert, bis auf den Freibetrag von aktuell 1.000 Euro. Das bedeutet 9.000 Euro des Ertrags werden versteuert und lediglich 1.000 Euro werden nicht versteuert.
Eine andere Person hat ihr Geld ebenfalls für 10 Jahre angelegt und einen Gewinn von 10.000 Euro erzielt. Allerdings ist er oder sie Kund:in bei EVERGREEN und hat die Steuerautomatisierung aktiviert. Dadurch wurde der hinterlegte Freibetrag jedes Jahr genutzt, also 10 x 1.000 Euro = 10.000 Euro. So ist am Ende der Spartätigkeit der Gewinn steuerfrei.
Anmerkung: Im Beispiel handelt es sich um eine theoretische Erläuterung mit stark vereinfachten Annahmen. Es wird von einem maximalen Steuersatz von 27,99 % ausgegangen. Wir sind zur steuerlichen Beratung nicht befugt. Für eine detaillierte Analyse konsultiere bitte eine:n Steuerberater:in.
Unser kleines Beispiel hat gezeigt, welchen großen Einfluss die Steuerautomatisierung auf die Rendite Deiner Geldanlage haben kann. Es lohnt sich daher den Freibetrag jedes Jahr zu nutzen. Wie genau das Einreichen eines Freistellungsauftrags funktioniert und worauf Du dabei achten solltest, kannst Du hier nachlesen.
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